中国百姓手中的外汇90%为美元。在美元强烈的贬值预期下，如果把鸡蛋全部放在美元这一个篮子里，势必遭受美元贬值带来的风险。在新的经济形势下，必须要进行外汇理财，否则很可能遭受资产缩水。

　　第一步了解自己的需求

　　如果投资者想找理财师了解理财产品，理财师一般首先要了解投资者需求，其中包括关于在外汇投资及利率投资方面的经验、对风险的态度、进行动态回报投资的目的、对动态回报投资后的现金需求、投资金额占总资产的比例等方面。

　　投资者在选择理财产品之前有几个因素必须考虑，包括是否介意风险、对产品的了解以及投资资金占总资产的比例。通常来讲，如果投资者的投资资金占其总资产的10%或以上，就要选择风险较小的产品；如果投资的资金很可能在短期内用到，就要选择期限短的产品。

　　目前我国投资者的投资理念还存在很多误区，比如把理财产品当作存款，认为是可以保本保息的，其实并非如此。投资者对自己的情况、对产品的了解仍不够全面，这样就很难选到合适的产品。

　　实际上，美元贬值的预期有利于投资者的资产优化组合，原来投资者的篮子中只有美元，现在由于美元贬值预期，投资者便可将篮子中一部分美元换成其他币种，这对分散风险是非常重要的。关键在于，必须根据自己的实际情况来设计最佳的方案。

　　第二步选择合适产品

　　针对投资者手中的美元，理财师通常会给出以下几种建议。

　　第一种便是将有贬值预期的美元换成走势强劲的其他币种。

　　目前，由于人民币有强烈的升值压力，很多投资者选择了将美元兑换成人民币，其实这并非一种人人适合的方法。由于我国仍实行外汇管制，如果将美元兑换成了人民币，再想兑换成外币就比较难了。对于那些经常需要外汇的人士来说，无疑是不可取的办法。 比如可以将美元兑换成其他有上升势头的币种，享受其定期利息，欧元、澳元、新西兰元都是不错的选择。

　　第二种理财渠道就是外汇结构性存款。归纳起来目前市场上的外汇理财产品，不外乎保本及非保本、利率挂钩及汇率挂钩、短期及长期等等几类。

　　面对这些种类繁多的结构性存款，投资者一定要擦亮眼睛，选择适合自己的一款。比如，投资者拥有一定美元，并且可以长时间不用，又希望能够尽量少承担风险，那么就可以选择期限长、保本型的产品。

　　例如如渣打银行的“利率挂钩投资产品”，投资期限3年，第1年、第2年、第3年，投资者分别享有固定收益率2.6%、3%、3.4%，如果产品期满，则可100%保障本金。该产品优点在于如果三年期满，投资者本金可以得到有效保障，收益亦比较可观。但缺点在于，如果客户提前提取，则无法保障本金的全部返还。