出国留学是很多人的梦想。随着秋季入学黄金时期的到来，很多人又开始为留学作准备，从筹措学费、申请签证到读书消费，不但手续繁杂，而且都离不开一个“钱”字。但如果准备出国留学者能利用好银行的相关金融服务，不仅能节省某些不必要的开支，还能节约时间与精力。

出国留学花费不低，有些家庭很早就开始为此准备。但是他们都普遍面临这样一个难题：以外汇资金积攒的学费价值很不稳定。比如，美元最近连连走软，从2月份到现在，兑欧元已经下跌了4%。短短一个月的时间，10000美元的存款就蒸发”了400美元，相当于3000多元人民币。该怎么回避这一问题呢？

现在，多家银行都有外汇结构性存款业务，这些产品流动性好、收益率高于存款，能够从一定程度上对冲上述汇率变动风险，做到“涨跌不慌”。考虑到这一投资的目的是为了保值，对收益率不用做太高要求，期限上则宜以短期为主，比如3个月或者半年。

调整外汇结构也是一个办法。现在美元走软已经形成趋势，而非美元币种当中的领涨品种当属欧元。因此，以美国为留学目的地的家庭或个人，不妨将50%的美元换成欧元，到用的时候再换回来。这样无论汇率怎样变动，资产总值仍能保持稳定。

以黄金作为保值的手段也比较有效。因为黄金主要以美元标价，美元下跌，金价就上涨。此消彼涨，形成一种动态平衡。现在中行“黄金宝”业务已经推出了美元金，即以美元投资黄金，美元的下跌损失与金价的上涨基本相抵。

如果以澳大利亚、英国等地作为留学目的地，留学基金存在银行就比较有利了。因为澳元、英镑属于高息货币，目前一年期定存的利率分别为3.3%和3.1%。即使货币贬值，这个利率水平也能起到缓冲的作用。但需要注意的是，澳元的波动一般比较大，所以存期不要太长，以便灵活处置。

留学对经济担保的要求普遍较高，一般都要求银行账户中有40万~60万元的资金，存期至少在半年以上，但这么多钱存在银行不用，会耽误投资机会；有的家庭则由于资金周转的问题，短期内无法筹集这么多现金。银行的保证金贷款可以解决这一难题。

这种贷款采取质押或者抵押的方式，贷款金额可以高达保证金费用的80%，贷款期限一般为6个月，最长不超过一年。人们可以用房产或者定期存单、凭证式国债抵押或者质押，房产的抵押比率一般为60%，存单和国债的质押比率则可以高达90%。

不过，保证金贷款的利率采用同档次法定贷款利率，目前6个月为5.22%。40万元的贷款到期利息就需1万多元。是否合算，贷款者还需考虑一番。

该业务是把存单全额质押给银行，让银行出具担保函，并直接把学费汇给学校。这样，有银行信用做担保，可以简化留学人员繁杂的资信证明、汇款手续，更重要的是可以提高签证率，因为这实际上把个人信用提升成了银行信用，更具说服力。