这个「买屋手记」系列﹐将会把买楼的每一步、每一个细节，以手记形式每周跟大家分享，内容包括置业常识﹑以及贴身追访一位首次置业者Y小姐的亲身经歷，好让首置者参考安居的成功路!

2010年4月30日

买楼是大数目，预计了屋价后﹐也不能就此以为就不必理会其他开支了，还有很多零碎的费用，加起上来就成为一个惊人的数字。

Y小姐跟A先生在取得预批贷款后，还要计算一系列的必须费用，令二人再次陷入财政烦恼中：既不能摊大手板向父母要钱，又不能变钱出来。两人可以做的﹐就是再列出一系列必要支出，想想办法从透支户口或RRSP 户口等取出金钱应急。

积少成多

少少的费用累积起来就有惊人的力量。以下一系列的支出是首资置业者必须纳入考虑的：

按 揭 贷 款 保 险 Mortgage Loan Insurance Premium

如果可负担首期为20%以下，贷方可能需要準置业者申请按揭贷款保险。

物 业 估 价 费 Appraisal

这是用作评估物业的价值，费用普遍约$200至$400。

订 金 Deposit

这是首期的其中一部分，当準置业者出柯化(Offer ) 时便需要支付。

首 期 Down Payment

如果向CMHC 申请了按揭贷款保险，那么首期可以低至5%，否则需要20%。

禁 止 翻 供 证 书 费 Estoppel Certificate Fee

这只适用于购买共管柏文或分层单位，最高可达$100。

验 屋 费 Home Inspection Fee

CMHC 建议準置业者在提出购买柯化(Offer ) 时加入检屋条件。检屋可以令準置业者了解房屋的状况，费用普遍约需$500，视乎物业大小和复杂程度。如房屋内有烧木烟囱装置，更应找专业人士(如：WETT) 检验。

土 地 註 册 费 或 土 地 转 让 税 Land Registration Fee or Land Transfer Tax

这项支出视乎不同省份和地区有不同的收费。

预 缴 物 业 税 和 / 或 公 用 设 施 帐 单 Prepaid Property Tax and/or Utility Bills

清付由卖方预缴了的费用。

物 业 保 险 Mortgage Insurance

贷方通常都需要这个以确保贷款的安全，保险一定要在交吉前準确妥当。

地 点 测 量 图 Survey or Certificate of Location Cost

贷方有可能在按揭协议达成前，向準买家索取地点测量图。如果卖家并无一份，或是拒绝给予，準买家便要自行付款聘专人测量，费用约$1千至$2千。

水 质 测 试 Water Test

如果物业有水井装置，準买家有可能须要预先测试井水供应是否足够。準买家可以跟卖方洽商这方面的成本，并列入购买柯化(Offer )中。

化 粪 池 Septic Tank

如果物业有化粪池配设，请检查是否能正常运作。準买家可以跟卖方洽商这方面的成本，并列入购买柯化(Offer )中。

律 师 费 Legal Fees and Disbursements

用作查核物业的法律地位，所以需要在交吉前缴付，最低消费约$500 起。

业 权 保 险 Title Insurance

用以保障因产权发生问题所引起的损失。

如果準买家不能一次过缴交以上各种费用，可以跟贷方商量申请贷款。除了以上当前的费用外，还有以下一系列的支出应纳入预算中：

■电器

■家具

■景艺工具

■剷雪仪器

■装饰物料，如墙纸、油漆、地板等。

■小型手提工具

■抽湿放湿机

■搬运费

■维修费

■服务安装费，如互联网、电视、电话等。

■柏文管理费

Y小姐跟A先生由于已经租屋有一段时间，日常生活需要用到的工具和小型电器都有，所以决定先不会买任何新家具，等待缴付大部分当前费用后，再继续储钱，到日后有需要才购买。

花费多多

买楼的塬因人人不同，需要也大有差异。先要了解自己需要什么、想要什么，定下条件，才能找到自己心仪的房子。在计算洗钱计划同时﹐Y 小姐和A 先生要因应他们二人合共的预算﹐选择既合符经济条件﹐又要能配合到他们需求的房子。因此除了要考虑上述的支出外﹐过程中还涉及买楼的基本考虑因素：

■面积大小：需要多少个房间?多少个车房?

■特别设计：需要冷气、贮物室、壁炉、游泳池?家中成员有无特别需要?省电节能和空气净化配置?

■生活方式：有否计划生育?家中年青成员会否快将搬走?将近煺休年龄?

首要选地点

地点由很多因素决定，其中要考虑的分别是：

■城市、近郊、远郊

■工作地点距离

■孩子们上学地点

■附近的社区配套

■距离家人和朋友

Y小姐跟A先生衡量各种条件后，在新市(Newmarket)找到的一间独立屋，包括四房、两个浴室、由着名发展商建造。二人预计日后会有生育打算，所以四房是合适的。再者楼盘邻近学校，上学方便。新市现在愈来愈多人居住，有高速公路直达多伦多市中心，但是价钱相对万锦或烈治文低少少，对他们来说更易应付。他们二人的朋友多住在烈治文山北面，经常可以见面。附近有大型的购物中心和超级市场，也有绿林。

新旧两面看

买新屋和旧居对很多人来说都是决定性的选择：有人非新屋不买;有人钟爱重售屋。两者皆有好处和坏处：

新屋：

■现代式设计

■个人化选择

■达最新标準：如绿化、省能节电设备等

■较低维修费

■建筑商保证书(仔细检查条款)

■新屋保证计划：由省和地区政府负责

■社区配套：可能有待数年才能完成

■税款：受合併税(HST) 影响

■额外支出：如添置壁炉、植树等费用

重售屋：

■有实物可看

■园景和围栏通常已经完成

■不受合併税(HST)影响

■维修费用较多

Y小姐跟A先生选择了新屋，是A先生认为新屋维修费较低，又可以个人化自己的窝，这些条件对年轻人来说都十分吸引。