这个「买屋手记」系列﹐将会把买楼的每一步、每一个细节，以手记形式每周跟大家分享，内容包括置业常识﹑以及贴身追访一位首次置业Y小姐的亲身经歷，好让首置者参考安居的成功路!

2010年4月23日

Y小姐与男友A先生收入不俗，绝对有能力置业﹐由于A欠银行一些债务，所以两人要更详细地考虑买屋的影响。

信用

信用在买楼过程中是不可忽略的，贷方一定会查看买家过往的信用度。在贷方查看信用度报告前，最好是自己先申请一份，确保资料準确。如果你的信用度歷史不足，就要先为自己建立足够信用度，例如利用信用卡作简单小量的消费。如果信用度差的话，贷方或许拒绝借出贷款，故此必须把债务定期清还，改善信用度。

算盘

Y小姐跟A先生一早趁利率低时锁定利率，到近日各银行调高按揭利率，他们还是不受影响。A先生虽然有不少债务，但是收入不俗，而且又正在计划还清债务，所以批出的房贷也合他们心意。而且，他们也在盘算万一真的有突发事情引致他们不能偿还贷款，会有3个后备方案：

1.出租土库帮补收入

2.出租独立屋的上层，自己住地库

3.出售物业

另外﹐Y小姐本身是一名专业会计师﹐擅长计算支出和收入的平衡。她粗略计算二人的收入应该可以应付开支﹐不过由于置业需要的成本很多﹐二人唯有搁置生育和买车计划﹐到生活稳定下来再作进一步的打算。

买房回赠

买楼是大开销，当然想利用任何可能性来省下钱财，塬来环保都可以有利减低贷款。现时加国17%的能源是用作供应房屋，买一间省电节能的房子可以节省不少。如果向加拿大房屋及按揭公司买入按揭房贷保险，而房子又是省电节能型，就可以从按揭房贷保险中获得10%的回赠，更可以延长还款期，并不需缴交额外费用。Y小姐和A先生现时最关注的就是这个回赠计划，以减低买楼开支。

一举两得

如果心仪房子是省电节能(Energy-Effienct Home)就可以获得10%的回赠，只需要合乎以下其中一项条件：

1.房屋是R-2000型号。

2.房屋经Natural Resources Canada(NR Can)合资格的能源顾问评估，证明省电节能效果达到80或以上。

3.由加拿大房屋及按揭公司兴建的省电节能计划房屋之一。

4.柏文比起由Model National Energy Code for Buildings兴建的节省最少25％的能源。

房屋的能源等级可以经以下途径获知：

1.由NR Can合资格的能源顾问评估。

2.由R-2000认证的顾问获得R-2000的证书或CMHC证明书。

3.如果建筑商是CMHC 省电节能计划的成员，可经由他们获得CMHC证明书。

4.柏文单位的话，可由NR Can获得书面证明。

準买家得知以上资料后，可以跟CMHC 商讨安排订下CMHC按揭房贷保险。一切妥当，最后当然是把申请表填妥。

申请表：

http://www.cmhc-schl.gc.ca/en/co/moloin/upload/CMHC_Green_Home_Form.pdf

Y小姐获悉这项资料后，便向建筑商查询有关心仪房屋是否为R-2000型号。