说实话，原本我没打算贷款买房子，所谓“无债一身轻”，我不喜欢每天早晨一睁眼就欠人家几百块钱那种感觉。是银行那位台裔客服劝我：“好歹你也贷点儿，哪怕你今天贷了、明天就还上呢?这对提高你的信誉度有好处。”

早年间就听说过，资本主义国家欠钱越多越有信誉，果然如此。

人家银行做的就是放贷的生意，当然是卖什么吆喝什么。到底该不该贷款，主意还得自己拿。最终让我放弃“房款一把清”、改为“按揭付款”的缘由，主要有两条：一是加拿大超低的房贷利率，二是突然暴发的利比亚内战。

先说利率。因为此前我从来没有想过在加拿大买房要贷款，所以一直没有关注过当地银行的贷款利率。直到我的买房计划进入到了实操阶段，才发现加拿大5年期的房贷利率居然低至2.2%左右，而当时国内一年期的存款利率就已经达到了3%。咱是新移民，钱都在国内，中加两边的存贷款利率形成“倒挂”之势，这种情形要是不贷款真对不起人家加拿大这边的“一片冰心在玉壶”啊!

再说这利比亚的内战。“北约”鼓捣着利比亚一帮反对派造该国领导“卡上校”的反，这关我买房什么事?真有关系，而且关系还不小。利比亚内战突发，国际原油价格一夜爆涨，而素有“油元”之称的加元随之水涨船高。几天之内加元兑人民币的汇率就从1：6.5攀升到了1：6.8。我的钱都是人民币，必须得换成加元人家加拿大这边才收，按照这个的行势，每兑换一加元我就得多付三毛钱人民币。如果我房款趸付，连房价带税款，少说也得换50万加元，那可就是15万人民币瞬间蒸发了啊!很显然，这不是大规模用人民币换加元的时候，换得越少、损失越小，我就不信“油元”没有回落的那一天。所以从这个角度来说，这次买房首付越低越合适。

决定了贷款买房，接下来的事情就是选择向哪家银行申请贷款了。

理论上说，贷款有办不下来的可能，所以很多购房合同里才有前文说的“办不下贷款买不成房，买家不负违约责任”那个条款。

我不知道什么情况下才会办不出贷款来，按说像我这样在加拿大一无工作、二无资产(不算准备要买的这套房子的话)、三无还贷记录的“三无”人员，应该是最不可能拿到贷款的，可事实上却是各家银行哭着喊着非要贷给我款不可。

难道加拿大银行的资金实在是走投无路了?宁死阵前也不愿“老”在家里?我猜不是，一方面可能人家对第一次买房的新移民有特别的优待政策，另一方面或许是他们对温哥华房地产市场很有信心，坚信这笔贷款“瞎”不了。爱咋着咋着吧，他们为什么非要贷给我款我不关心，我关心的是他们能在利率上给我多大优惠。

加拿大的银行不像中国，各家的存贷款利率都不一样，彼此竞争得很厉害。

经济老A问我选好贷款银行没有，如果没有，他说他可以给我推荐一家。我说：“行啊，有一家银行答应给我2.2的利率，如果你推荐的银行比这个利率还低，我就用你的。”

老A翻了翻白眼儿，跟吃馒头噎住了似的，缓了口气儿才说：“噢，我拿不到这么低的利率，那你还用你那家银行吧。”

其实那时我还没有就贷款问题和任何一家银行交涉过，所谓2.2的利率，是我从网上看来的，顺手拈来唬老A一下，没想到一下子就把他给闷回去了。

闷回老A，我也没去别的银行，直接去我的开户行，找到我的客服，就是前文提到的劝我贷款的那位，问能给我一个什么样的贷款利率。

客服说：“2.25，这个利率够低了吧?”

我说：“不够低。”

客服面露难色：“还不低?!你想要多低呢?”

我说：“我的经济给我推荐了一家银行，给我2.2的利率。高是高了点儿，但人家帮我买房跑前跑后的，又张了这一回嘴，我不用不合适，除非你给我的利率比他的低，不然我跟人家不好说。”

客服瞪大了眼睛：“2.2还高?我们最低也就给你这个利率了，不可能再低了。”

我嘬着牙花子说：“那就不好办了，看来我只能回去找经济那家了。”

客服说：“别、别、别介呀!要不这样，我跟我们管贷款的领导再商量商量?”

……

总之，费了一番周折，此处略去1500多字，最终我拿到了一个比2.2%更低的利率。低多少?抱歉，我得替人家银行保密，我这种“指着一家压另一家价格”的做法，本身就不太江湖，就更不能把人家的底儿给撂出去了。

前面描述的这个谈判过程多少有点夸张，实际上在这里我要说的是：加拿大不仅各银行之间的贷款利率不一样，就是同一家银行，他们给客户的利率居然是可以谈的。