加拿大商铺推销其信用卡，游说顾客申请，表示付款前可获免息期。是否应该接受?

如果读者想申请多一张信用卡，尤其是零售商店的信用卡，条款又难以明瞭，以下的案例或可令读者三思。

卡迪尔(Muna Kadri)是大多伦多地区旺市中学(Vaughan Secondary School)教员。去年夏天她在傢俬店Ethan Allen购买了一些高档傢俬，也同意了申请一张该公司的信用卡，这张信用卡由道明银行发行。

她首次还款到期日是今年1月8日，应付金额8,359.95元。她在1月6日还款8,600元。第二次还款到期日是2月8日，应付金额4,602.53元。她在2月6日还款5,000元。第三次还款到期日是3月8日，应付金额994.63元。她在3月7日还款1,000元。

4月，她发觉帐单显示她欠利息1,000多元。道明银行建议她细阅信用卡帐单上的小字部分，特别是“银行对还款的运用(How we apply applyments)段落”。这段落说，她所还的款项会按照下面先后次序运用：利息、保险费、费用、保险费税项、购物。还有一点，如果她所还的款项超过最低的余额，多出来的款项会用于尚未在月结单显示出来的交易，也是按照相同的还款次序。

发卡公司从来都不将事情清楚说明出来。

在卡迪尔个案中，她不知道偿还最低还款额，另加多一点，不会令她减少负债。她的应付利息继续冒升。到5月，应付利息已增至1,605.8元。与道明职员交涉也不得要领。她说：“原来我在1月6日偿还第一笔款项8,600元时，会用于到3月8日的债务。问题就在这里。按照银行的规矩，我每次还款后必须致电银行，说明款项须用于即将到期的项目。”

她没有致电道明银行，便被银行罚息29%，由她最初购物日期起计。

她认为自己已准时还款，不应该还要付利息。笔者致电道明要求翻查她的投诉后，道明同意不收利息。

道明发言人Kelly Hechier表示，有关还款如何运用的资料可在持卡人协议书及在帐单上找到。她也透露，持卡人可以在一个加密网页表明自己对还款额应如何运用，也可以在还款之后30日内改变这项决定。她说：“银行已在设法令还款用途部份对卡主更清楚更方便。”

笔者认为，发卡公司未向顾客清楚说明条款，便不应该向顾客收取高昂利息。

店铺推销银行信用卡时，售货员也必须先明白小字部分。

信用卡相关消息：

帝国商业银行已收购了花旗万事达卡(Citi MasterCard)的帐户，万事达卡顾客将要失去一些优惠条件。不过，转接过程确是有些问题。

Citi Gold Plus包括22天旅游医疗保险，相当慷慨。但在帝银的收购在8月19日完成后，这优惠不再。

年逾65岁的持卡人不再有医疗优惠。未满65岁的须转到帝银一张信用卡，这信用卡有15日的医疗保障，因为帝银的CIBC Dividend One MasterCard)没有这优惠。

凡是超过65岁合资格的人，Capital One的Aspire World卡及Delta World MasterCard均提供8天旅游医疗保障。皇家银行提供3天的旅游医疗保障、道明的Visa卡提供两天。