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• 第1页: 房屋贷款金融服务机构
• 第2页: 贷款年限与期限
• 第3页: 对于贷款房产的要求
• 第4页: 住房贷款申请时机
• 第5页: 浮动VS固定 Open VS Close
• 第6页: 首付
• 第7页: 信用分数
• 第8页: 如何提高信用分数
• 第9页: 关于毁约的罚金
• 第10页: 贷款文件的准备
• 第11页: 贷款更新文件的准备
• 第12页: 更多固定VS浮动比较

房屋贷款对每个人来说都是个大事，是不是能够在有限时间内选择到最佳的产品，直接影响到供款每个月差上个几十上百块钱。加拿大房屋贷款比国内复杂很多，具备些基本的贷款知识可能会帮你省大钱。

这里为大家陆续介绍一些加拿大安省房屋贷款基本知识，希望能帮到大家。其他省的情况和安省大致类似。如果有什么问题，也可以下面提出来，我尽量解答。

1 房屋贷款金融服务机构

加拿大可以提供房屋贷款的Lender笼统分有机构借款者和私人借款者两种。私人借款者主要是借给那些不符合机构借款者要求的人，比如信用记录比较差的，有过银行破产的等等。利率当然非常高了，一般在10%-20%的年利率，但是不会高于60%，因为加拿大有法律规定，贷款利息不能高于60%。机构借款者中银行是其中最主要的组成部分。

加拿大的银行分成三类，叫做schedule1，2，3，一类是加拿大本地银行，截至06年底有22家，二类是外国银行在加拿大的分行，三类是在加拿大运作的外国银行。听起来后面两个比较类似，不过没关系，普通人贷款基本都在一类里面了。

一般我们借款接触比较多的银行包括：BMO/TD/RBC/SCOTIA/NATIONAL等等。但事实上还有一些小银行或者金融机构也是贷款市场的活跃分子，他们主要提供一些非普通贷款，比如，你的信用分数不到600，你过去5年中曾经有过个人破产，你在一个房子现有贷款之外还要进行第二贷款（second mortgage）等等。

加拿大人借款消费势头也是不小，在1981年房屋贷款总余额只有不到1000亿，到06年就已经达到了7000亿。在每年新增的贷款额中，大约80%是由银行提供的。