【纽约12月3日讯】目前，美国银行机构的数量已降到至少是大萧条以来的最低历史水平，这主要是来源于银行业受经济低迷、持续低利率以及监管加强等因素的打击。

根据《华尔街日报》报道，美国联邦存款保险公司（FDIC）数据显示，第三季度全美加入联邦存款保险体系的银行机构的数量已降至6,891家。美国的银行机构数量在今年夏季降至7,000家以下，这是1934年联邦监管机构开始跟踪该数据以来出现的首次最低记录。

银行数量最多时曾达到18,000家，数量下降几乎全是因为资产规模不到1亿美元的银行退出所致。这些小银行大部分在1984-2011年期间退出。FDIC数据显示，在此期间退出的银行中有超过10,000家因并购、整合或倒闭而退出，因倒闭而退出的银行占17%左右。

银行业的整合有助于缓解围绕美国的银行数量过多的担忧。此外，虽然银行机构的数量在下降，但整体的银行存款和资产规模却在增长。

位于美国密苏里州乔普林的地区银行Commerce Bancshares Inc.的首席执行长David Kemper表示，7,000家仍是一个相当大的数字，尤其是在如今实体银行分支机构利润下降的时代。他还称，找不到这么多银行存在的理由，特别是在这些小型银行的资本回报率要低得多的情况下；小型银行的主要利润来源已不复存在。

不过，对于支持社区银行的人士而言，银行数量下降给业界敲响了警钟，他们称在美国银行业中占绝大多数的小型银行对经济而言至关重要，因为此类银行更有可能向小企业提供贷款。美国实体银行分支机构的数量也在萎缩。FDIC数据显示，从2009年底至今年6月30日，实体银行分支机构的总家数已减少3.2%。

FDIC前主席、现任Pew Charitable Trusts顾问Sheila Bair表示，大型银行往往会使用他们的模型和演算法（对贷款申请人进行评估），如果申请人不符合他们的要求，就无法获得贷款。

与金融危机前的情况不同，近年来新银行的创建数量在减少。FDIC数据显示，在1934-2009年期间，美国每年成立的新银行家数从几家到数百家不等。位于宾夕法尼亚州Bird-in-Hand的Bank of Bird-in-Hand周一开业，这是2010年12月份以来美国开立的第一家新银行。

银行家和业内咨询人士称，之所以没人愿意成立新银行，主要是因为利润微薄，同时，由于美国政府为确保银行业不会像2008年金融危机期间和之后那样大量倒闭而加大了监管力度，银行面临的监管成本也在上升。

银行数据跟踪公司SNL Financial表示，今年截至9月30日，资产规模不到1亿美元的银行的贷款增速中值在2%左右，远低于中型银行的3.4%-7%。中型银行是指资产规模不超过100亿美元的银行。

FDIC的研究人员在2012年12月份发布的一份社区银行研究报告中称，随着最近几年利率水平的下降，整个银行业的净利息收益率也在下降，而其中社区银行的净利息收益率降幅更是大于其他银行。这是因为社区银行传统的放贷和吸储经营模式一般而言对利息收益的依赖更大。净利息收益率是指贷款利息和存款利息之差。

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